Срочное предупреждение о мошенничестве с кредитами, охватившем миллионы американцев... вот как его распознать

В наши дни ваш телефон не просто гудит от оповещений, он гудит от лжи.

Если вы получили сообщение примерно такого содержания: «Ваша заявка на кредит в размере 40 000 долларов предварительно одобрена, нажмите здесь!», вы не одиноки.

Мошенничество с кредитами является одной из самых быстрорастущих форм SMS-мошенничества, и оно наносит удар по людям, когда они наиболее уязвимы в финансовом отношении.

Согласно данным Федеральной торговой комиссии (FTC), опубликованным в апреле 2025 года, в 2024 году потребители сообщили о потерях в размере 470 миллионов долларов из-за текстового мошенничества, что более чем в пять раз превышает сумму, зафиксированную в 2020 году.

Давайте разберемся, как работают эти виды мошенничества, какова их цель и как защитить себя.

Я также покажу вам инструмент, который вы можете использовать для получения реальной информации об ипотеке на недвижимость, и он может вас удивить.

Мошенничества с кредитами через SMS процветают, поскольку мошенники знают, что мы все немного напряжены в финансовом отношении.

Инфляция, рост арендной платы, долги за медицинские услуги, студенческие кредиты и тарифы — их не волнует, что является причиной стресса. Они просто ищут возможность заработать.

Быстрый кредит кажется идеальным спасением, когда счета накапливаются.

Такие мошеннические сообщения обычно включают в себя:

● Обещание мгновенного одобрения

● Проверка кредитоспособности не требуется

● Ссылки на поддельные сайты кредиторов

● Давление «действовать быстро» до истечения срока действия предложения

Некоторые даже утверждают, что представляют надежные банки или финтех-сервисы, используя логотипы и звучащие как настоящие названия, например, «Команда поддержки кредитования» или «Отдел автокредитования».

Они выглядят официально. Вот в чём ловушка.

Раньше мошеннические тексты было легко распознать: грамматические ошибки, странные URL-адреса, случайные суммы. Сегодня мошенники используют инструменты искусственного интеллекта для создания убедительных сообщений и даже имитируют сайты настоящих кредиторов вплоть до самого мелкого шрифта.

Хуже того? Некоторые из них берут ваши данные из утечек или от сомнительных посредников, включая ваше имя, примерный доход, город и кредитный статус, чтобы придать сообщению достоверность.

Пример: Здравствуйте, Сара! Судя по вашей текущей кредитной истории, вам предварительно одобрен кредит на сумму до 35 000 долларов США. Без комиссии и без ожидания. Нажмите, чтобы увидеть доступные варианты.

«Подключение» ведет на поддельный веб-сайт, предназначенный для кражи вашего номера социального страхования, водительских прав, банковской информации и многого другого.

Многие люди не знают, что на сайте Homes.com можно прокрутить список объектов недвижимости до конца и увидеть фактические данные по ипотеке, включая сумму, уплаченную владельцем жилья, сумму кредита, а иногда даже и кредитора.

Потому что мошенники тоже это знают. Публичные данные — настоящая находка для мошенничества. Если мошенник знает, что вы купили дом в прошлом году, взяв кредит в 450 000 долларов от Rocket Mortgage, он легко может создать поддельное «предложение о рефинансировании», которое будет выглядеть убедительно реальным.

Вы получаете сообщение следующего содержания:

Привет, ставки снижены. Мы можем снизить процентную ставку по вашему кредиту Rocket на 450 тысяч долларов до 5,2% годовых. Нажмите, чтобы зафиксировать свои сбережения.

Вся эта информация доступна. Добавьте к этому немного украденных данных, и мошенничество покажется личным.

Вот тревожные сигналы, на которые я советую всем обращать внимание:

● Нежелательное текстовое сообщение или электронное письмо с «предварительным одобрением», о котором вы не просили

● Проверка кредитной истории не требуется, настоящие кредиторы всегда ее проводят.

● Слишком хорошие, чтобы быть правдой ставки или суммы одобрения, которые не соответствуют вашей кредитной истории

● Тактика давления, например, «срок действия предложения истекает через час» или «нужно действовать сегодня»

● Запросы конфиденциальной информации заранее, например, номера социального страхования, логина банковского счета или даже фотографий удостоверения личности

Настоящие кредиторы никогда не попросят вас подтвердить вход в свой банковский счёт с помощью SMS. Точка.

Вот что я рекомендую:

● Не переходите по ссылкам в нежелательных текстовых сообщениях, даже если в них указано настоящее имя кредитора.

● Проверьте предложение, посетив официальный сайт самостоятельно, а не по ссылке.

● Используйте спам-фильтры на своем телефоне (на iPhone и Android они есть в настройках).

● Сообщайте о мошеннических SMS на номер 7726 (на вашем телефоне это будет выглядеть как «СПАМ»). Это поможет операторам связи блокировать мошеннические SMS.

● Заморозьте свой кредит бесплатно: обратите внимание, что сейчас существует четыре кредитных бюро.

○ Заморозить Equifax

○ Заморозить Experian

○ Заморозить TransUnion

○ Заморозить Инновис

Финансовый стресс делает людей уязвимыми. Когда вы в отчаянии, лёгкий кредит кажется спасательным кругом, а не ловушкой.

Мошенники это знают. Поэтому они совершенствуют свой язык, копируют реальные сайты и используют данные, чтобы сделать сообщения более личными.

И когда кто-то попадается на эту удочку, это не просто потеря нескольких долларов. Это может привести к опустошению банковских счетов, краже личных данных или, что ещё хуже, к кредитам, оформленным на ваше имя.

Мошенничество с текстовыми сообщениями о займах никуда не денется, оно становится всё хитрее. Поэтому нам тоже нужно стать хитрее.

Выбирайте проверенных кредиторов, перепроверяйте каждое сообщение, и если интуиция подсказывает, что что-то не так, не пишите. Никакое «мгновенное одобрение» не стоит того, чтобы раскрывать свои личные данные незнакомцу с одноразовым телефоном.