Bent u een 'selfmade' spaarder? De grootverdieners die het risico lopen verlies te lijden omdat ze voorzichtig zijn met beleggen

Ian Anker, 56, wist altijd al wat de waarde van geld was.

Zijn ouders - zijn moeder werkte in een administratieve functie en zijn vader had 'verschillende banen' voordat hij leraar werd - brachten hem bij hoe belangrijk het is om te sparen.

Nadat hij halverwege de jaren 1980 zakte voor zijn A-levels en ging werken bij de toenmalige Midland Bank, werd Anker de eerste uit zijn familie die naar de universiteit ging.

Sindsdien heeft hij zich via verschillende IT-banen opgewerkt en is nu managementconsultant. Hij verdient £ 54.000 per jaar, waardoor hij in de hogere inkomstenbelastingklasse valt.

Maar ondanks zijn succes en toewijding aan sparen, begon Anker pas dit jaar met beleggen.

Hij is niet de enige. Anker is een van de miljoenen 'selfmades' – mensen met een bescheiden opvoeding die, ondanks hun bescheiden inkomen, minder geneigd zijn te investeren.

Volgens Santander UK en het Centre for Economics and Business Research (CEBR) beschikken selfmade individuen over een spaarbedrag ter waarde van £ 40,7 miljard (gemiddeld £ 40.000) dat ze kunnen beleggen.

Ian ging naar de universiteit, maar selfmade mensen verlaten de school twee keer zo vaak als mensen met een hoog inkomen om direct aan het werk te gaan of een leerlingplaats te zoeken. Ook is de kans groter dat ze in de bouw of in de bouwsector aan de slag gaan.

Ongeveer 28 procent van de 'selfmades' investeert hun maandelijkse inkomsten helemaal niet, vergeleken met 15 procent van andere hoogverdieners.

Degenen die wel investeren, stoppen er doorgaans 11 procent van hun inkomen in, vergeleken met het gemiddelde van 17 procent bij hun collega's.

Een van de grootste verschillen tussen de twee groepen is dat er tijdens hun jeugd nauwelijks over geld werd gesproken.

Anker zegt dat hij 'niet het gevoel had dat we iets tekortkwamen, maar dat we ook niet veel geld hadden'. Hij werd aangemoedigd om te sparen, maar er werd weinig gesproken over beleggen.

Hij zegt: 'Mijn twee oudere broers en ik werden allemaal aangemoedigd om te sparen. Ik heb het altijd belangrijk gevonden om wat spaargeld te hebben en heb geprobeerd binnen mijn budget te leven.

'Ik heb altijd beseft dat ik geld moet sparen voor noodgevallen. Als ik op vakantie ga, zorg ik er dan ook altijd voor dat ik geld spaar en betaal, in plaats van het op mijn creditcard te zetten.'

Uit onderzoek van Santander en CEBR blijkt dat slechts 52 procent van de selfmade mensen thuis over geld praat, vergeleken met 74 procent van de mensen met een hoog inkomen in het algemeen.

Dat betekent dat slechts 45 procent zichzelf financieel slim of geletterd vindt, terwijl 13 procent een eigen bedrijf heeft.

En hoewel bijna de helft zegt dat ze weten dat beleggen belangrijk is, zegt 22 procent niet te weten waar ze moeten beginnen.

Volgens Santander is het zo dat vroege gesprekken over financiën en voorlichting een groter obstakel vormen voor huishoudens met een lager inkomen. Hierdoor staan ​​ze in het nadeel als ze als volwassene vermogen willen opbouwen, ook al verdienen ze meer.

Anker had tot dit jaar investeringen grotendeels vermeden, afgezien van een verzekeringspolis die hem aandelen opleverde. Maar na drie jaar als managementconsultant dacht hij dat hij zich op beleggen zou richten.

De vader van drie kinderen had al een cash-Isa geopend bij het investeringsplatform Trading212, maar opende vijf maanden geleden een aandelen- Isa als 'experiment'.

Nadat hij een aantal YouTube-filmpjes had bekeken en online had gelezen, kwam hij erachter dat schommelingen op de markt op de lange termijn 'over het algemeen altijd gladder worden'.

'Toen besloot ik het te proberen. Ik wil over tien jaar met pensioen, wat lang genoeg is om dit minstens de komende vijf jaar vol te houden.'

Hoewel er risico's aan verbonden zijn, kunnen spaarders hun spaarpot vaak effectiever laten groeien als ze overwegen om hun geld te beleggen in plaats van contant geld aan te houden.

Uit cijfers van Vanguard blijkt dat een spaarpot van £10.000 eind december 1998 de afgelopen 26 jaar is gestegen tot iets meer dan £19.000. Dit is een stijging van 90 procent als er geen rekening wordt gehouden met inflatie .

Ter vergelijking: als u dezelfde £ 10.000 zou investeren in een wereldwijd gediversifieerde portefeuille, zou dat met ruim 650 procent zijn gestegen tot ruim £ 75.000.

Lees meer

Anker wil maandelijks tussen de £200 en £300 opzijzetten, waarvan twee derde naar zijn contante Isa gaat en de rest naar zijn aandelen- en obligatie-Isa. Hij wil volgend jaar nog eens £100 op zijn spaarrekening zetten.

Hij begint al te ontdekken wat wel en niet heeft gewerkt en investeert een deel van zijn geld in Europese defensiebedrijven, hernieuwbare energiebronnen en technologie. Hij richt zich vooral op Europese en Britse bedrijven.

'Ik heb ingezien hoe belangrijk het is om de bedrijven over veel sectoren te spreiden. Hopelijk zal het vanzelf goed komen,' voegt hij toe.

Zijn portefeuille is al met 5 procent gegroeid, wat meer is dan de huidige rente op contante Isa's. Uit gegevens van Moneyfacts blijkt dat de gemiddelde rente op een 1-jarige vaste contante Isa's 3,95 procent bedraagt, terwijl de rente op gemakkelijk verkrijgbare Isa's 2,93 procent bedraagt.

Anker zegt dat hij en zijn ex-vrouw, net als zijn ouders, 'onze kinderen altijd hebben bijgebracht hoe belangrijk het is om te sparen en geld achter de hand te hebben voor het geval dat.'

Ondanks zijn recente uitstapje naar beleggen, is hij voorzichtiger met het aanmoedigen van zijn drie dochters om te beleggen, aangezien zij proberen een deposito voor een huis op te bouwen.

'Ik ben me ervan bewust dat de wereld er anders uitziet. Ze kunnen zich hun eigen huis niet veroorloven. Ik zou niet graag zeggen dat ze hun geld in een aandelen- en obligatiebank moeten steken, uit angst dat ze er verlies op maken.'

Santander roept de regering op om financiële educatie op te nemen in leerlingprogramma's, om toekomstige selfmade mensen de 'beste kans op financieel succes' te geven.

Kitty McCormick, hoofd vermogensbeheer bij Santander UK, zei: 'Dit is een verhaal over het ontsluiten van potentieel. Het is meer dan alleen een gemiste kans voor individuele groei; het dichten van de investeringskloof tussen selfmade beleggers door middel van gerichte financiële educatie zou miljarden in de Britse economie kunnen pompen, met voordelen voor gemeenschappen en de economie in het algemeen.

'De selfmade mensen hebben hun verdienpotentieel bewezen. Nu is het tijd om ze te ondersteunen met de tools, kennis en het vertrouwen om hun inkomen harder voor ze te laten werken.'