Dit lijkt de laatste kans om je spaarrekening te vullen... dus doe je dat? LEE BOYCE over spaarhervorming
Bijgewerkt:
Het wordt steeds waarschijnlijker dat de limiet van £ 20.000 voor contante ISA's vanaf het volgende belastingjaar wordt verlaagd.
De verwachting is dat de minister van Financiën deze verlaging bekend zal maken in haar toespraak in Mansion House op 15 juli, al lijkt het erop dat de algehele belastinglimiet niet zal worden afgeschaft. Dit betekent dat u nog steeds de volledige vrijstelling kunt investeren in een aandelen- en obligatie -ISA .
Je kunt niet zeggen dat we je niet gewaarschuwd hebben. In april 2024, voordat Labour aan de macht kwam, heb ik een document van de Resolution Foundation onder de aandacht gebracht waarin een levenslange limiet van £100.000 in Isa's werd voorgesteld.
De toenmalige directeur van de denktank? Torsten Bell, nu parlementslid voor Labour en huidig onderstaatssecretaris voor Pensioenen.
Dit jaar is het duidelijk dat Rachel Reeves haar zinnen heeft gezet op cash-ISA's. Ze wil blijkbaar dat spaarders niet langer zoveel geld daarin oppotten, maar in plaats daarvan gaan beleggen.
Een plafond lijkt onwaarschijnlijk, maar een verlaging van wat spaarders opzij kunnen zetten lijkt een feit.
Scheuren: Het is waarschijnlijk dat de vrijstelling voor contante ISA's op tijd voor het volgende belastingjaar zal worden verlaagd
Velen investeren en sparen natuurlijk al belastingvrij, zoals zij dat willen. Maar het is duidelijk dat contante ISA's voor velen de 'veiligheid voorop'-hoeksteen van de financiële planning zijn geworden.
Een manier om geld te onttrekken aan de belastingdienst, wat vooral belangrijk is voor belastingbetalers met een hoger of aanvullend tarief, of voor hen die in de afgelopen decennia met succes grote bedragen hebben opgebouwd.
ISA's worden gezien als een te succesvol spaarproduct: na particuliere pensioenen is het de beste manier om vermogen op te bouwen.
Nu staan ISA's onder druk. Zou zo'n stap spaarders in beleggers veranderen? Ik betwijfel het. In plaats daarvan zullen ze waarschijnlijk hun spaargeld op rekeningen parkeren waar ze mogelijk belasting over de rente moeten betalen, of in NS&I-producten.
Als je wilt investeren, is dat al gemakkelijk en zijn de kosten ongelooflijk laag. Maar velen hebben er gewoon geen zin in, en dat is hun goed recht.
En zelfs als ze dat doen, is de kans groot dat ze in Britse aandelen zullen investeren? Je zou een flinke prikkel moeten hebben om mensen daartoe te bewegen. Leg niet al je eieren in één mandje en zo.
Niet veel mensen halen het maximale jaarlijkse bedrag van £ 20.000. Degenen die dat wel kunnen – en zelfs degenen die niet anders kunnen dan een flink bedrag achter de hand houden – zullen dit jaar waarschijnlijk hun gedrag hebben veranderd.
Doe namelijk precies het tegenovergestelde van wat Rachel Reeves voorstelt: nog een laatste kans om hun spaarrekening vol te proppen met het volledige bedrag, ook al investeren ze er normaal gesproken een deel van.
Je ziet deze verschuiving in de statistieken van de Bank of England. Het is geen verrassing dat er in april £14 miljard naar cash-ISA's stroomde, het hoogste bedrag ooit sinds de bank deze informatie begon te registreren.
En cijfers van deze week laten zien dat er in mei £3,9 miljard naar cash-ISA's is gestroomd - bijna £18 miljard in twee maanden, een stuk meer dan normaal.
Als je naar de This is Money-podcast luistert, heb je me de afgelopen maanden een gedragsverandering horen voorspellen voor dit belastingjaar. Dat verbaast me helemaal niets, gezien de vele gesprekken die ik de afgelopen maanden heb gevoerd met vrienden, familieleden en insiders uit de branche.
Geruchten gaan dat de vrijstelling verlaagd zou kunnen worden naar £10.000, £5.000 of zelfs £4.000 – geen enkele optie is momenteel uitgesloten. Als de vrijstelling daalt tot £4.000, wordt de vrijstelling van dit jaar in feite gelijk aan de vrijstelling voor vijf jaar.
Ik vind het jammer dat de doelstellingen voor cash-ISA's waarschijnlijk worden verlegd, aangezien de meeste mensen ze – in tegenstelling tot veel andere financiële producten – wel begrijpen.
Waarom mensen straffen die te goed sparen? Meer dan vier op de vijf van onze recent ondervraagde lezers gaven aan zich zorgen te maken over de mogelijke verlaging van de ISA-limiet.
Ik geef er ook om, want onze lezers zijn een slimme groep die elke cent uit hun geld wil persen en er hard voor wil werken. Zulke acties lijken volkomen onnodig.
Lees eerst deze twee artikelen:
Rachel Reeves gaat de spaarlimiet voor uw Cash-ISA verlagen. Wat betekent dit voor u?
Dan kun je op jacht naar de beste koopjes. We hebben ze hieronder voor je op een rij gezet in ons doorlopende overzicht:
Er zijn tal van mogelijkheden voor spaarders die 4 procent of meer willen verdienen op hun belastingvrije geld.
U kunt de wekelijkse column van Simon Lambert en Lee Boyce als eerste lezen, op donderdag om 6 uur 's ochtends, door u hieronder aan te melden voor de nieuwsbrief This is Money:
Affiliate links: Als u een product van This is Money koopt, kunt u een commissie verdienen. Deze aanbiedingen worden geselecteerd door onze redactie, omdat wij vinden dat ze de moeite waard zijn om onder de aandacht te brengen. Dit doet geen afbreuk aan onze redactionele onafhankelijkheid. Op alle aanbiedingen zijn algemene voorwaarden van toepassing.
This İs Money
