Grote update aangekondigd voor mensen met bankrekeningen en pensioenen

Miljoenen spaarders, gepensioneerden en bankklanten krijgen gratis, gepersonaliseerde financiële tips als gevolg van hervormingen die eenmalig zijn.

In een grote verandering mogen financiële bedrijven, waaronder banken, pensioenfondsen en beleggingsplatformen, klanten direct 'kant-en-klare suggesties' doen voor het beheer van hun geld, ook als ze daar niet om hebben gevraagd.

Volgens de Financial Conduct Authority (FCA) zijn de wijzigingen bedoeld om een ​​gapend 'adviestekort' te dichten. Hierdoor staan ​​miljoenen mensen voor belangrijke financiële beslissingen zonder de juiste hulp. Denk bijvoorbeeld aan de vraag hoeveel ze moeten sparen voor hun pensioen of welke fondsen de beste waarde bieden.

Momenteel zijn er strenge regels die bedrijven verbieden om meer te bieden dan algemene begeleiding, tenzij een klant zich heeft aangemeld — en betaald — voor volledig financieel advies.

Maar onder het nieuwe regime van ‘gerichte ondersteuning’ kunnen bedrijven mensen met op maat gemaakte suggesties een zetje geven, zonder dat ze de regelgeving overtreden.

Deze verandering kan gunstig zijn voor iedereen met een pensioen of een spaarrekening. Naar verwachting gaan consumentenorganisaties als Pension Wise en Citizens Advice een rol spelen bij het ondersteunen van mensen die in de war zijn door de richtlijnen.

Sarah Pritchard, uitvoerend directeur van de FCA, beschreef de revisie als "eenmalige hervormingen die mensen zullen helpen hun financiële leven te sturen en hen meer vertrouwen zullen geven om te investeren. Dit is een win-winsituatie voor zowel consumenten als bedrijven."

Slechts 9% van de volwassenen ontvangt momenteel officieel financieel advies, en velen zijn erdoor afgeschreven vanwege de hoge kosten – doorgaans 1-3% vooraf en ongeveer 2% aan doorlopende jaarlijkse kosten. De FCA richt zich op de naar schatting zeven miljoen mensen met meer dan £ 10.000 aan spaargeld die elders een beter rendement zouden kunnen behalen, maar te onzeker zijn om actie te ondernemen.

Waarschuwingen over TikTok -advies en AI-gedreven beleggen

De hervormingen komen op een moment dat er groeiende bezorgdheid is over de opkomst van ‘finfluencers’ die op socialemediaplatforms vaak dubieus financieel advies geven.

James Carter, hoofd platformbeleid bij Fidelity International, zei: "Dat kan leiden tot slechte financiële beslissingen. Ik hoor steeds meer verhalen van mensen die ChatGPT gebruiken om definitieve beslissingen te nemen over hun financiële toekomst."

Consumentenorganisaties hebben de maatregel van de FCA breed verwelkomd, maar dringen aan op voorzichtigheid om een ​​nieuw schandaal rond misleidende verkoop te voorkomen. Hoewel het advies niet volledig persoonlijke aanbevelingen zal zijn, benadrukken campagnevoerders de noodzaak van duidelijke waarborgen en transparantie.

Yvonne Braun, directeur langetermijnspaarbeleid bij de Association of British Insurers, zei: "We weten dat het nemen van complexe financiële beslissingen overweldigend kan aanvoelen, vooral tijdens je pensioen. De beslissing van de FCA om door te gaan met dit cruciale voorstel is zeer welkom en zal een opluchting zijn voor miljoenen spaarders."

Hoe de ondersteuning werkt

De FCA schetste hoe bedrijven gerichte ondersteuning konden gebruiken om het volgende voor te stellen:

Hogere pensioenbijdragen als spaarders het risico lopen dat hun pensioen niet genoeg gedekt wordt.

Goedkopere beleggingsfondsen voor klanten die vastzitten in producten met een lage waarde.

Duurzame opnamepercentages voor gepensioneerden die te snel opnemen.

De ondersteuning geldt voor groepen klanten met vergelijkbare kenmerken, zoals leeftijd of spaargedrag, en niet voor individuen. Bedrijven hebben speciale toestemming nodig om dergelijke begeleiding te bieden en mogen geen volledig persoonlijke aanbevelingen doen.

Steven Levin, directeur van vermogensbeheerder Quilter, zei: “De omvang van het probleem is enorm.

"Slechts 9% van de volwassenen kreeg vorig jaar gereguleerd financieel advies, ondanks het feit dat miljoenen mensen belegbare activa aanhielden... Gerichte ondersteuning zou schaalbare, gestructureerde hulp kunnen bieden aan consumentengroepen met gedeelde kenmerken."

De hervormingen zouden ook kunnen worden gevolgd door wijzigingen in ‘vereenvoudigd advies’, wat vereenvoudigde persoonlijke aanbevelingen tegen lagere kosten mogelijk zou maken – mogelijk voor mensen die eenmalig een bedrag willen beleggen of hun pensioenbijdragen willen wijzigen.

Wat gebeurt er nu?

De consultatie van de FCA over de gerichte ondersteuningsregeling loopt tot 29 augustus; de definitieve beleidsverklaring wordt in december verwacht. Als het plan wordt goedgekeurd, zouden de eerste klantinformatieberichten vanaf april 2026 kunnen worden uitgerold.

Een van de bedrijven die de aanpak al test, is het investeringsplatform AJ Bell, dat eerder dit jaar een proef uitvoerde.

Tom Selby, directeur openbaar beleid bij AJ Bell, zei: "Miljoenen mensen die geen gereguleerd advies krijgen, worden gedwongen om vaak complexe beslissingen over hun pensioen te nemen op een eiland, zonder de hulp te krijgen die ze nodig hebben.

"Het voorstel om een ​​nieuw regime voor 'gerichte steun' te creëren zou een gamechanger kunnen zijn."

Het blijft de vraag of de hervormingen voldoende zullen zijn om de advieskloof volledig te dichten, of om sceptische investeerders over de streep te trekken.