Finma soa o alarme: bancos são muito negligentes na concessão de hipotecas
Os bancos na Suíça concedem hipotecas com muita facilidade. E eles tendem a interpretar suas próprias diretrizes de forma imprecisa. Esta é a conclusão a que chegou a Autoridade de Supervisão do Mercado Financeiro Suíço (Finma). Isto se aplica particularmente aos critérios de acessibilidade das hipotecas.
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Como é sabido, os custos de uma casa calculados pelo banco não podem exceder um terço do rendimento bruto disponível. O objetivo é garantir que os proprietários possam continuar pagando suas hipotecas mesmo que as taxas de juros mudem. Agora, a Finma está aconselhando os bancos a reduzir o valor máximo do empréstimo para imóveis alugados e, ao mesmo tempo, aumentar os requisitos de amortização para os tomadores.
O aviso da Finma não é novo. Durante anos, uma crise imobiliária tem sido um dos maiores riscos para o centro financeiro. Em 2024, realizou uma fiscalização em bancos e seguradoras. Ficou claro que muitos bancos tendem a estabelecer diretrizes de acessibilidade flexíveis em suas políticas bancárias internas, escreve o regulador em um comunicado.
A Finma critica particularmente o alto número de exceções que os bancos fazem ao conceder hipotecas. Isso afeta particularmente os bancos cantonais e regionais, que geram a maior parte de sua renda com a concessão de hipotecas. Essas transações chamadas de “exceção à política” significam que pelo menos uma das condições obrigatórias para concessão de crédito não é atendida.
Isso inclui, por exemplo, quando os bancos aumentam as hipotecas sobre imóveis e, assim, aumentam a relação empréstimo-valor, ou quando recursos financeiros são contabilizados como patrimônio líquido, mas, a rigor, não lhe pertencem, como empréstimos de parentes. Se os bancos concederem hipotecas fora de seus próprios termos e condições, eles devem justificá-las e documentá-las especificamente.
Se a FINMA identificar riscos aumentados em uma instituição financeira, ela pode impor sobretaxas de capital ao banco. Isso já foi feito no passado, acrescentou o regulador.
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