Transferir dinheiro pelo mundo nunca foi tão fácil. Então, por que isso pode ser um problema para os canadenses?

Quando Dick Newson, morador de Victoria, tentou enviar € 1.000 para um amigo na França por meio de uma transferência de dinheiro de sua conta no Scotiabank, ele não esperava que seria um incômodo.

"Conseguimos enviar e ele disse 'Pronto'", disse Newson em entrevista à CBC News na semana passada. "Duas semanas depois, nosso amigo disse: 'Ainda não recebi meu dinheiro'."

Ele não está sozinho em sua frustração, de acordo com um pesquisador bancário, que observa que transferir dinheiro internacionalmente pode ser caro, difícil ou confuso se seu ponto de origem for um banco canadense.

Normalmente, uma transferência eletrônica internacional requer informações como o nome do destinatário, o nome do seu banco e códigos como o Número Internacional de Conta Bancária (IBAN), o Código de Identificação Bancária (BIC) ou a Sociedade para Telecomunicações Financeiras Interbancárias Mundiais (SWIFT).

Newson disse à CBC News que tinha todos os códigos necessários, mas ficou frustrado com o site do banco, que achou confuso.

"Acessei a página de transferência internacional de dinheiro deles e tentei inserir todas essas informações, mas tive muita dificuldade", disse ele. Embora o site do Scotiabank ofereça o serviço por US$ 1,99, Newson disse que foi informado de que esse preço não se aplicava quando solicitou assistência e que ele teria que pagar US$ 25 se fosse a uma agência.

Newson disse à CBC News por e-mail na segunda-feira que o Scotiabank havia "determinado que o dinheiro havia sido depositado, mas em uma conta comercial ou corporativa, e não na conta pessoal do nosso amigo".

Em uma declaração por e-mail na terça-feira, o Scotiabank disse que está "trabalhando em estreita colaboração com nosso cliente para garantir que este assunto seja resolvido de forma satisfatória".

Mas a crítica de Newson não se resume apenas ao desaparecimento do dinheiro. Ele acredita que o processo de envio internacional de dinheiro deveria ser mais simples e barato, semelhante ao que acontece com as Transferências Eletrônicas Interac para envios dentro do Canadá.

"Deveria ser tão fácil passar pelo banco quanto fazer a mesma coisa [internacionalmente]", disse ele.

Os bancos canadenses não enfrentam muita concorrência

O economista de comércio internacional Werner Antweiler ressalta que os bancos canadenses não enfrentam muita concorrência neste país quando se trata de lidar com moeda estrangeira e movimentar dinheiro ao redor do mundo.

"É um oligopólio. São apenas alguns bancos que estão em uma posição muito confortável", disse Antweiler, professor de economia na Sauder School of Business da Universidade da Colúmbia Britânica, em Vancouver.

"E isso significa que eles podem manter as taxas relativamente altas. Principalmente aquelas que são invisíveis para a maioria dos clientes."

Embora não tenha falado especificamente sobre a situação de Newson, Antweiler destacou que os bancos canadenses não precisam fornecer o mesmo nível de interconexão que muitos bancos estrangeiros.

"No momento, não temos o tipo de sistema simplificado que existe na União Europeia, por exemplo, onde as transferências são realizadas em tempo real e a um custo realmente baixo", disse ele.

"Nossos bancos canadenses tornam muito difícil manter dinheiro em moeda estrangeira", disse Antweilier, observando que problemas relacionados à transferência de dinheiro também podem se aplicar a mercados um pouco mais próximos de casa.

Ele observou que, embora seja possível ter uma conta poupança nos EUA em alguns bancos canadenses, você só pode depositar ou sacar fundos com muitas dessas contas.

"Na verdade, não posso movimentar essa conta nos Estados Unidos. Ela não está vinculada ao sistema de pagamento americano", disse ele sobre sua própria conta em dólares americanos no Canadá.

Os bancos canadenses até cobram para receber dinheiro

As taxas bancárias para enviar dinheiro internacionalmente podem chegar a US$ 45 em instituições como o RBC.

Para receber uma transferência bancária, bancos como o TD Bank cobrarão US$ 15 — além de qualquer taxa que o remetente tenha pago.

A Associação Canadense de Banqueiros, que representa ambos os bancos, ressalta que as transferências internacionais de dinheiro têm custos porque são mais complexas do que as transferências nacionais.

Em uma declaração à CBC News, a associação, que representa mais de 60 instituições financeiras, escreveu que o custo para transferir dinheiro internacionalmente permanece o mesmo, não importa quanto dinheiro seja enviado, "é por isso que os bancos geralmente cobram uma taxa fixa em vez de uma porcentagem do pagamento total".

Antweiler ressalta que a conversão de moeda é apenas uma parte do processo, que também inclui medidas antifraude, e ele concorda que esses procedimentos custam dinheiro.

"Sempre haverá taxas de transação. Mas a questão é: quão altas elas devem ser e o que é razoável?"

Antweiler também observa que, muitas vezes, as taxas de câmbio oferecidas por grandes instituições são mais altas do que as de sistemas alternativos de transferência de dinheiro.

Por exemplo, o concorrente bancário canadense EQ Bank oferece transferências internacionais online usando um sistema apoiado pela empresa financeira britânica Wise. O EQ Bank afirma que suas taxas de câmbio são normalmente mais baixas do que as dos principais bancos e deixa claro o custo logo de cara.

"Vou enviar... US$ 300 canadenses... mas quanto o destinatário receberá em sua conta bancária no final do dia?", disse Dan Broten, vice-presidente sênior e chefe do EQ Bank em Toronto, destacando a crença de sua empresa de que as taxas de câmbio mais altas de um banco tradicional também servem como um tipo de taxa indireta.

"Muitos clientes, ao lidar com uma instituição financeira de grande porte, podem não entender. Na verdade, fica completamente oculto", disse Broten.

Os concorrentes tentam tornar isso mais fácil — e mais barato

Alternativas canadenses aos bancos maiores podem ver oportunidades em atingir clientes que enviam dinheiro para fora do Canadá, e algumas estão anunciando transferências internacionais de dinheiro mais baratas para seus clientes.

A empresa fintech Wealthsimple lançou recentemente um novo conjunto de produtos, com algumas transferências bancárias tradicionais gratuitas por várias semanas e fornecendo acesso a um sistema alternativo de menor custo, também por meio da Wise.

A Wise oferece contas próprias, bem como um cartão de débito que permite aos clientes receber e gastar em diversas moedas ou online. Em declaração à CBC News, a Wise afirmou que a taxa média cobrada é de 0,53% do dinheiro enviado, em comparação com o que a empresa afirma ser a média do setor, de 2% a 5%.

O custo mais baixo é parte do apelo para empresas como a Wealthsimple.

"Você sabe exatamente o que está pagando e será significativamente mais barato ou sem taxas", disse Hanna Zaidi, vice-presidente de estratégia de pagamento da Wealthsimple.

Ela diz que sua empresa não precisa cobrar tanto por transferências eletrônicas porque elas não têm os mesmos custos de uma instituição tradicional.

"Não temos agências bancárias. Não temos todas essas taxas administrativas e despesas gerais com as quais precisamos lidar", explicou ela.

O aumento da concorrência pode levar os bancos tradicionais a reagir, com Antweiler ressaltando que há mais lucro a ser obtido à medida que mais clientes buscam transferências internacionais de dinheiro.

"Entrar no mercado como um novo concorrente e oferecer um produto mais barato vai conquistar sua fatia de mercado", disse ele.

Dinheiro de homem de Victoria ainda está desaparecido

De volta à Colúmbia Britânica, Newson reconhece que talvez tenha que esperar, mas disse que gostaria de ver os bancos competirem mais quando se trata de facilitar o envio de dinheiro para o exterior.

"Eu só queria que os bancos se manifestassem e dissessem: 'Sabe, gostaríamos de facilitar isso'."

No entanto, ele também observou que já se passou mais de um mês e ele ainda não recebeu seu dinheiro de volta, enquanto seu amigo na França também está sem dinheiro .

"O Scotiabank fez o que pôde nesse sentido", disse ele, acrescentando que sentiu que o banco "se esforçou" para lhe fornecer detalhes adicionais para ajudar.

Então, da próxima vez? Ele diz que usará um serviço concorrente que talvez não dependa de bancos tradicionais.